Расчет полюса осаго на автомобиль онлайн. Примерный расчет осаго

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Купить электронный полис ОСАГО вы можете на сайте компании Ингосстрах .

При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается на основе базовых тарифов и страховых коэффициентов по следующей формуле:

Цена ОСАГО = Базовый тариф * КТ * КМ * КВС * КО * КМБ * КС * КН

Базовые тарифы и коэффициенты утверждаются правительством Российской Федерации. Коэффициэнты являются постоянными для всех страховых компаний, а величина базового тарифа имеет коридор, в рамках которого могут устанавливать цену страховые компании (с 2014 года). Таким образом, стоиомость полиса может отличаться в различных страховых компаниях.

Изменения в ОСАГО

Теперь за возмещением необходимо обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется "прямое возмещение ущерба". Ранее такой вариант был возможен только участников ДТП было двое.

Появилась возможность приобрести электронный полис ОСАГО через интернет. Не смогут воспользоваться этой услугой только водители-новички, информации о которых ещё нет в базе данных Российского союза автостраховщиков.
Уточняйте возможность предоставления данной услуги конкретной страховой компанией.

Автовладельцы получили возможность продлять полисы ОСАГО в своей страховой компании в электронном виде через интернет. За приобретением нового полиса необходимо по-прежнему обращаться в офис страховой компании.

Лимит выплат по жизни и здоровью потерпевших увеличивается со 160 000 до 500 000 руб.
Упрощается порядок подтверждения факта причинения вреда здоровью в ДТП и порядок получения выплаты по ОСАГО.

Повышение базового тарифа на 40% и расширение тарифного коридора до 20 п.п., таким образом повышение составило 40-60%.
Изменение территориальных коэффициентов как в большую так и в меньшую сторону.
Коэффициенты повышены: Адыгея, Мурманская область, Амурская область, Республика Марий Эл, Воронежская область, Ульяновская область, Камчатский край, Челябинская область, Курганская область, Чувашия, Мордовия
Коэффициенты снижены: Ленинградская область, Байконур, Магаданская область, Дагестан, Республика Саха (Якутия), Еврейская автономная область, Республика Тыва, Забайкальский край, Чеченская Республика, Ингушетия, Чукотский автономный округ

11 октября 2014 года было принято постановление правительства РФ, регламентирующее новый порядок расчета полиса ОСАГО.
Вот основные нововведения:

Появление тарифного коридора, который позволяет страховщикам отклонятся от базового тарифа в некоторых рамках. Таким образом стоимость полиса в разных страховых компаниях теперь может варьироваться в небольших пределах.
Повышение базовых ставок для всех типов транспортных средств на 25-30%.
Увеличение выплат по полису ОСАГО с 120 000 до 400 000 рублей
Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО
Расширение Европротокола до 50 000 рублей

Страховые коэффициенты

КТ - коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:

Город	Коэффициент территории
Волгоград	1,3
Воронеж	1,4
Екатеринбург	1,8
Казань	2,0
Красноярск	1,8
Москва	2,0
Нижний Новгород	1,8
Новосибирск	1,7
Омск	1,6
Пермь	2,0
Ростов-на-Дону	1,8
Самара	1,6
Санкт-Петербург	1,8
Уфа	1,8
Челябинск	2,0

КМ - коэффициент мощности ТС.

КВС - коэффициент возраста и стажа. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется как максимальный их всех.

Стаж, лет → Возраст, лет ↓	0	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	более 14
16-21	1,87	1,87	1,87	1,66	1,66
22-24	1,77	1,77	1,77	1,04	1,04	1,04
25-29	1,77	1,69	1,63	1,04	1,04	1,04	1,01
30-34	1,63	1,63	1,63	1,04	1,04	1,01	0,96	0,96
35-39	1,63	1,63	1,63	0,99	0,96	0,96	0,96	0,96
40-49	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
50-59	1,63	1,63	1,63	0,96	0,96	0,96	0,96	0,96
старше 59	1,60	1,60	1,60	0,93	0,93	0,93	0,93	0,93

КО - коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.

КС - коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

КН - коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.

КБМ - коэффициент бонус-малус. Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем. АИС - это единая база данных, в которую передают сведения все страховые компании, таким образом, коэффициент бонус-малус будет действовать для страхователя при обращении в любую страховую компанию. Таблицу расчета КБМ представлена ниже.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Сегодня существует 13 классов, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов:

Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	0 страховых выплат	1 страховая выплата	2 страховые выплаты	3 страховые выплаты	4 и более страховых выплат
М	2,45	0	М	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Чем полезен калькулятор ОСАГО?

Расчет ОСАГО на калькуляторе позволяет узнать стоимость полиса до обращения в страховую компанию. Зная точную стоимость полиса заранее, вы обезопасите себя от навязывания скрытых дополнительных страховок.

Приобретая полис ОСАГО, автовладелец поступает весьма предусмотрительно. В случае дорожной аварии, страховка избавит его от груза гражданской ответственности и непомерных финансовых трат. Все заботы о выплатах пострадавшим перекладываются на страховщика.

Во сколько обойдется страховка автомобиля?

Расчет стоимости сертификата производится по единым тарифам. Их утверждает правительство, закрепляя за каждым типом автотранспорта свою базовую ставку и вводя поправочные коэффициенты. Величины последних определяются индивидуальными характеристиками водителя (его возрастом, стажем, классом вождения) и техническими параметрами машины (мощностью, сроком и территорией использования).

От комбинации всех этих показателей и зависит итоговая цена полиса. Чтобы ее вычислить, нужно перемножить базовую ставку на каждый поправочный коэффициент.

Онлайн калькулятор расчета страховки на автомобиль

Согласитесь, произвести вышеописанные действия в ручном режиме – довольно хлопотная задача. Для этого автомобилисту пришлось бы удерживать в голове значения всех своих коэффициентов и базовой ставки.

А ведь это, как известно, величины непостоянные: в зависимости от положения на страховом рынке, их время от времени понижают или повышают. Не у каждого человека за рулем есть возможность следить за подобными изменениями.

Ехать в страховую компанию только для того, чтобы рассчитать стоимость «автогражданки», тоже неудобно. Придется потратить на дорогу уйму сил и времени, потолкаться в очереди и, скорей всего, получить цену не «чистой» страховки, а с дополнительными услугами.

Избавить водителя от лишней головной боли может калькулятор стоимости страховки автомобиля. Этот онлайн-помощник в авторежиме мгновенно высчитает цену полиса с учетом всех критериев и без единого «допа». Большим преимуществом электронного счетчика является актуальность его данных. Они обновляются с каждым изменением тарифов страхования.

Как воспользоваться услугой «Калькулятор расчета страховки на автомобиль»?

Чтобы получить точную цену своего полиса, вам нужно предельно внимательно заполнить поля калькулятора. Он удобен тем, что каждый его вопрос снабжен подсказками, которые помогут легко выбрать правильный вариант ответа.

10 полей, которые вам предстоит заполнить:

«Владелец ТС». Укажите, кем вы являетесь – физическим или юридическим лицом (проще говоря – человеком или организацией).
«Тип страхования». Отметьте один из трех типов страховой защиты: для иностранцев, для транзитников или для граждан РФ (стандартный).
«Тип ТС». Ответьте, каким транспортом вы управляете: легковым автомобилем или такси, автобусом, мотоциклом, грузовиком.
«Мощность двигателя» (в лошадиных силах). Эти данные вы найдете в техпаспорте вашего авто.
«Место регистрации». Выберите регион своего проживания из предложенного перечня субъектов РФ.
«Допущенные к управлению водители». Нужно указать либо ограниченный список, включающий до 5 человек, либо без ограничений.
«Возраст и стаж водителя». Эти сведения берутся из гражданского паспорта и водительского удостоверения.
«Период использования авто». В зависимости от обстоятельств, вы можете выбрать любой удобный для вас срок, но в определенных законом рамках: от 3 до 12 месяцев.
«Наличие нарушений страхового договора». Если вы затрудняетесь ответить на этот вопрос, почитайте условия страхования.
«Класс вождения» (один из 13). Можно уточнить этот показатель безаварийного стажа в электронной базе АИС.

После внесения всех данных в поля калькулятора остается лишь нажать кнопку «Рассчитать». В течение одной-двух секунд ваша команда будет выполнена. На экране компьютера появится сумма вашего персонального страхового взноса. Она будет в точности соответствовать всем правилам и тарифам текущего периода.

Не исключено, что при работе с калькулятором вам понадобится дополнительная консультация. В таком случае можно обратиться за помощью в круглосуточную службу онлайн-поддержки, где вам профессионально разъяснят все непонятные моменты.

Какими еще возможностями обладает калькулятор страховки на автомобиль?

Многие автомобилисты уверяют: онлайн-калькулятор – не только отменный счетовод, но и незаменимый экономист. Он позволяет водителю многократно «поупражняться», заполняя поля более выгодными данными, чтобы прийти к наилучшему ценовому результату.

Речь идет не о предоставлении фиктивных сведений, а лишь об их оптимизации. При этом рекомендуется исходить из того, что наиболее выгодный полис достается:

поселковым жителям и обитателям маленьких городов;
владельцам маломощных «железных коней»;
опытным водителям с большим безаварийным стажем;
тем, кто заказывает «ограниченную» страховку;
обладателям «сезонных» (к примеру, 3- или 6-месячных) полисов.

Плюсы нашего онлайн-сервиса:

самый простой и понятный калькулятор, доступный ежедневно 24 часа;
возможность не только рассчитать страховку, но и тут же, на сайте, приобрести ее;
никаких навязчивых «допов»: мы лишь предлагаем – выбирает клиент;
только выгодные продукты от надежных страховщиков;
риск приобретения фальшивого полиса ОСАГО исключен.

Автомобилисты нашей страны нередко задумываются о том, откуда берутся эти мифические цены страховых полисов. Стоимость заключения договора и все последующие выплаты определяются с учетом различных факторов. Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, как рассчитать страховку на авто самостоятельно, чтобы не удивляться при оформлении полиса. Вместе с тем, это позволит вам заранее определить сумму выплаты при повреждении автомобиля. Используйте полученную информацию, чтобы подготовиться к обсуждению договора с представителем страховой компании.

Особенности определения стоимости полиса КАСКО и ОСАГО

Расчет стоимости полиса ОСАГО осуществляется с учетом базового тарифа, который одинаков во всех страховых организациях России, и коэффициентов, характеризующих состояние автомобиля. Страхование автокаско – дело добровольное, поэтому условия сотрудничества сторон (владельца автомобиля и компании-страховщика) оговариваются в индивидуальном порядке.

Формула расчета стоимости ОСАГО

Методика вычисления стоимости полиса обязательного автогражданского страхования основывается на единой для всех российских граждан формуле. Выглядит она следующим образом: Стоимость полиса ОСАГО = БТ*КТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС. На первый взгляд выглядит пугающе, поэтому сразу стоит подробно рассмотреть все коэффициенты расчета ОСАГО. Итак:

БТ – базовый тариф. Размер стандартного тарифа определяется с учетом типа транспортного средства. Это значение устанавливается государством, и ни одной страховой организации не позволено его изменять. У каждого вида транспорта существует свой стандартный фиксированный тариф. И не имеет значения, что это за транспорт: трактор или мотоцикл, трамвай, автобус или троллейбус, грузовой или легковой автомобиль. Расчет полиса ОСАГО для легкового автотранспорта категории «B» осуществляется с учетом принадлежности транспортного средства (владельцем может быть физическое или юридическое лицо).
КТ – территориальный коэффициент. Чтобы правильно рассчитать страховку ОСАГО, нужно учесть тариф региона, в котором зарегистрировано транспортное средство. Он варьируется от 1,5 до 2. В Москве, Перми, Челябинске, Казани и Якутске КТ составляет 2,0. Автовладельцы Санкт-Петербурга при расчете стоимости полиса ОСАГО используют значение территориального коэффициента 1,8. Для Ленинградской области он несколько ниже – 1,6. Чем меньше населенный пункт, тем ниже территориальный коэффициент.
КБМ – бонус-малус. Даная величина представляет собой скидку от страховой организации за езду без аварий. При составлении нового договора ОСАГО владельцу транспортного средства (не автомобилю) присваивается коэффициент бонус-малус с учетом наличия/отсутствия страховых выплат по предыдущему полису. За каждый год безаварийной езды водителю предоставляется скидка в размере 5%. Если же он станет виновником ДТП, страховая компания применит повышающий коэффициент, и стоимость нового полиса возрастет на 50%.
КВС – возраст/стаж. Чем выше возраст и стаж водителя, тем ниже КВС при расчете стоимости полиса. К примеру, у водителей, не достигших 22-летнего возраста, и обладающих стажем вождения менее трех лет, вероятность попадания в ДТП высока. Для них расчет страховки на авто осуществляется с коэффициентом возраст/стаж – 1,8. Каждый год (после достижения возраста 22 лет и истечения 3-х лет с момента получения прав) этот коэффициент снижается.
ОК – ограничивающий коэффициент. Данная величина зависит от того, кто водит автомобиль. Если за руль будут садиться только ваши близкие (сын, дочь, жена, зять и т.д.), стоимость страховки не изменится. ОК будет приравниваться к единице. Когда оформляется договор страхования для автомобиля, которым будет пользоваться широкий круг лиц (корпоративный грузовой транспорт, такси и т.д.), ограничивающий коэффициент возрастает до 1,8.
КМД – мощность двигателя. Чем мощнее двигатель, тем выше КМД. Точное значение этой величины вы можете узнать, заглянув в паспорт транспортно средства.
КС – коэффициент сезонности. Некоторые водители используют личный транспорт исключительно в летнее время, и переплачивать за ОСАГО они не желают. Для этого предусмотрена возможность оформления полиса на срок от 3-х месяцев.
КН – коэффициент нарушений. Законодательством РФ предусмотрен ряд обстоятельств, при которых значение КН возрастает до 1,5. К ним относятся грубые нарушения правил дорожного движения: бегство с места ДТП, умышленное сообщение ложных сведений представителям страховой компании, вождение автотранспорта в состоянии алкогольного/наркотического опьянения, намеренное содействие дорожно-транспортному происшествию.
КСС – срок страхования. Значение этой величины варьируется от 0,2 до 1,0. КСС применяется в редких случаях. Например, для иностранцев или при передвижении транспортного средства транзитом.

Вне зависимости от того, какой страховой организации вы отдадите предпочтение: Росгосстрах, Ингосстрах, РСА или Ресо, формула расчета ОСАГО останется неизменной. Чтобы сориентироваться в цене, используйте любой удобный онлайн-калькулятор. К примеру, расчет ОСАГО Росгосстрах наглядно демонстрирует вычисление всех сумм, включая общую стоимость полиса и премию.

Базовые ставки страхового тарифа в 2019 году

Стандартные тарифы автострахования для российских автомобилистов обновляются ежегодно. Если вас интересует, как правильно рассчитать страховку на авто, следите за изменениями в этой сфере. На данный момент автостраховка вычисляется согласно тарифам, действующим с апреля 2015 года. Прямо сейчас вы можете ознакомиться с ними, изучив таблицу, приведенную ниже.

Тип транспортного средства		Минимальная ставка ТБ, руб	Максимальная ставка ТБ, руб
Мотороллеры и мотоциклы
Легковые автомобили	принадлежащие физическим лицам
	принадлежащие юридическим лицам
	используемые для служб такси
Грузовые автомобили	максимальный тоннаж до 16 тонн (включительно)
Грузовые автомобили	максимальный тоннаж более 16 тонн
Автобусы	рассчитанные на количество пассажиров до 16 (включительно)
Автобусы	рассчитанные на количество пассажиров более 16
Троллейбусы

Дорожно-строительные самоходные машины, тракторы и т.д.

Расчет неустойки по ОСАГО

Узнав о том, как правильно рассчитать страховку на авто, вы также должны ознакомиться с методами вычисления и порядком взыскания неустойки. Данное понятие подразумевает сумму денег, которую компания-страховщик выплачивает своему клиенту в случае полного/частичного невыполнения условий договора. Такие санкции вводятся, если имеют место просрочки компенсаций при рассмотрении заявлений по случаям, предусмотренным в договоре. Если стороны не могут прийти к согласию самостоятельно, конфликт решается в судебном порядке.

Размер неустойки вычисляется с учетом следующих правил:

за каждый день просрочки начисляется 1% от общей суммы компенсации ущерба (это правило действует для каждого из потерпевших);
неустойка за нарушение сроков ремонта вычисляется с учетом общей стоимости оплаты восстановительных работ;
фактический день выплаты неустойки обязательно учитывается при расчете общей суммы штрафа;
в случае взыскания по причине недостаточной компенсации неустойку рассчитывают, исходя из суммы недоплаты;
максимальный размер неустойки ограничивается предельными размерами страховых сумм по типу причиненного ущерба – 500 000 р. по компенсации вреда здоровью и 400 000 р. по возмещению повреждений, нанесенных имуществу клиента.

Видеопример расчета стоимости страховки автомобиля

Просмотрев ролик ниже, вы узнаете, как проводится расчет стоимости КАСКО и ОСАГО. В нем подробно объясняются все этапы вычислений и рассматриваются распространенные нюансы, о которых известно далеко не каждому среднестатистическому автомобилисту. Используйте эти ценные сведения, чтобы объективно оценить предложения страховых компаний и выбрать из них самое привлекательное.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Процедура расчёта лучшей страховки ОСАГО упрощена до нескольких кликов. Заполните форму онлайн-калькулятора ОСАГО и получите предложения от ведущих страховых компаний. Оформите доставку и купите полис с доставкой на дом или в офис. Для расчёта полиса ОСАГО не требуется ни телефонного номера, ни SMS, лучшие и самые дешевые предложения по цене Вы увидите сразу, без лишних действий и какой-либо оплаты.

Какие автомобили участвуют в расчёте цены ОСАГО?

Калькулятор ОСАГО готов предоставить информацию по более чем . Чтобы рассчитать цену автогражданки достаточно несколько раз щёлкнуть мышкой на подходящие пункты калькулятора.

Для каких городов России можно посчитать точную стоимость ОСАГО онлайн?

Рассчитать стоимость полиса можно по более чем 50-и городам России, в том числе: Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Самара, Ростов на Дону, Пермь, Краснодар, Екатеринбург и многие другие. Также вы можете купить страховой полис на нашем сайте и оформить доставку по Москве в удобное время.

Зачем страховать автомобиль?

Вовремя застраховать свой автомобиль – это значит обеспечить себе финансовую защиту на случай любой неприятности на дороге. Ведь именно страхование представляет собой ту единственную возможность, которая позволяет быть уверенным в своем будущем. Существует несколько видов автомобильного страхования и масса страховых компаний, которые предоставляют соответствующие услуги.

Самостоятельно разобраться в таком море предложений очень сложно и на это может уйти неоправданно большое количество времени. Поэтому, наш сайт предлагает потребителям уникальную услугу: калькулятор страхования, который поможет в считанные минуты подобрать оптимальный вариант полиса и выбрать надежного партнера – страховую компанию, предоставляющую наиболее выгодные условия.

Что такое ОСАГО?

Среди видов автомобильного страхования самым востребованным является полис ОСАГО, так как он обязателен для каждого водителя. Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности, или простым определением «Автогражданка» . Данный полис предназначен для страхования на случай нанесения вреда чужому имуществу, здоровью или жизни. Это значит, что если водитель стал виновником дорожно-транспортного происшествия, то финансовая ответственность перекладывается на его страховую компанию, которая и возместит убытки пострадавшим. Таким образом, полис ОСАГО обеспечивает страховку не своего имущества (автомобиля), а свою финансовую ответственность .

Стоимость полиса ОСАГО одинакова во всех страховых компаниях , так как данный вид страхования и тарифы на него разработаны правительством РФ. Цена ОСАГО складывается из следующих показателей:

тип транспорта (грузовой или легковой автомобиль, принадлежит ли юридическому или физическому лицу и т.д.);
регион (закон об ОСАГО регламентирует определенные тарифы в каждом регионе);
опыт страхователя (возраст водителя и количество лет вождения)
и ряд других показателей (мощность автомобиля, наличие и количество аварий, кто был виновником аварий и т.д.).

Если за последний год автомобиль не попадал в дорожно-транспортные происшествия, то страховые компании предоставляют скидку в 5% .

Как происходят выплаты по ОСАГО?

В случае возникновения аварии выплаты по ОСАГО производятся следующим образом:

потерпевший обращается в страховую компанию виновника ДТП, которая оплачивает ремонт автомобиля, предварительно оценив сумму нанесенного ущерба;
виновник аварии осуществляет ремонт своего автомобиля за собственный счет.

Сумма ущерба рассчитывается с учетом износа автомобиля (возраст и пробег транспорта). Максимальная сумма выплаты по ОСАГО, согласно соответствующему закону, составляет 120 тысяч рублей . Если нанесенный ущерб превышает данную сумму, то разницу потерпевший может потребовать с виновника аварии через суд.

Почему нужно использовать именно этот калькулятор?

Благодаря калькулятору ОСАГО на нашем сайте можно рассчитать стоимость практически по всем существующим маркам автомобилей, по многим из которых мы подготовили предварительные расчёты страховки .

Так как при расчете стоимости полиса ОСАГО требуется учет большого количества факторов, максимально облегчить этот процесс поможет наш онлайн калькулятор . Для получения самых выгодных предложений от надежных страховых компаний надо просто заполнить форму калькулятора у нас на сайте, что займет минимум времени. Никаких дополнительных действий или доплаты совершать не потребуется.

Онлайн-калькулятор расчета стоимости страхового полиса ОСАГО позволяет очень просто и быстро получить самые выгодные предложения от лучших представителей рынка страховых услуг . После осуществления расчета Вы можете приобрести полис на нашем сайте с доставкой на дом или в офис , и уже в ближайшее время получить финансовую защиту в виде автостраховки. Полный список программ представлен в каталоге

Чтобы не стать жертвой мошенников и не приобрести поддельный полис ОСАГО необходимо в первую очередь знать стоимость автогражданки, которую можно рассчитать самостоятельно.

Стоимость полиса обязательного автострахования регулируется государственными нормативными актами, не может изменяться страховой компанией самостоятельно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Для расчета используется простейшая формула. Главное знать индивидуальные параметры.

Изменились ли тарифы в 2019 году

При расчете стоимости автогражданки учитывается базовый тариф и несколько индивидуальных коэффициентов.

Базовый тариф утверждается Банком России в соответствии с законом . Постановление Центробанка было принято в сентябре 2014 года. Последние изменения в документ вносились в марте 2015 года.

Таким образом, тарифы на автогражданку, действующие в 2019 году были ведены с 12 апреля 2015 года.

Базовая ставка (тариф) определен законодательно не как конкретный показатель, а как диапазон значений. Каждая страховая компания вправе самостоятельно выбрать значение ставки в указанном диапазоне.

После принятия решения о базовой ставке страховщик обязан сообщить об утвержденном тарифе в Центробанк в течение 3 дней.

Размер ставки зависит:

от вида транспортного средства;
от категории собственника (исключительно в отношении легковых автомобилей).

Действующие тарифы представлены в таблице:

Изменениями в закон «Об ОСАГО», утвержденными осенью 2019 года, регулируется время возможного изменения базовых тарифов. В настоящее время Банк России не имеет права менять параметры чаще, чем один раз в год.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самому по новым тарифам

знать формулу, по которой производится расчет;
исходные данные.

Какие данные необходимы

базовый тариф, установленный страховщиком;
коэффициент, зависящий от региона регистрации страхуемого автотранспорта;
индивидуальный коэффициент безаварийной езды (бонус-малус);
коэффициент, который определяется на основании мощности страхуемого автомобиля;
коэффициент, определяющий соотношение возраста и водительского стажа;
параметр, зависящий от количества лиц, которые будут допущены к эксплуатации страхуемого автомобиля;
дополнительный коэффициент, применяемый при наличии со стороны водителя грубых нарушений правил страхования или дорожного движения;
сезонность использования автотранспортного средства;
срок действия страховки;
возможность использования страхуемого автотранспорта с прицепом.

Значения базовых тарифов представлены выше.

Параметр коэффициента территории (Кт) зависит от места регистрации автотранспорта и загруженности дорог в том или ином городе (регионе). Например, в Москве коэффициент составляет 2, а в Смоленске – 1,2.

Индивидуальный коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется по классу водителя. После получения водительского удостоверения человеку присваивается 3 класс (коэффициент 1).

Если к управлению автотранспортом допускается несколько водителей, то для определения стоимости страховки по обязательному автострахованию будет взято наибольшее значение коэффициента.

В зависимости от мощности страхуемого автомобиля при определении стоимости страховки применяются следующие параметры коэффициентом (Км):

На стоимости автогражданки так же влияет коэффициент, выявляющий соотношение возраста и стажа водителя (Квс). Значение параметра можно узнать из следующей таблицы:

При допуске к управлению нескольких водителей для расчета будет взят наибольший параметр коэффициента возраст – стаж.

В зависимости от количества лиц, допускаемых к эксплуатации автотранспорта, могут быть применены два значения коэффициента Ко:

Если со стороны водителя, страхующего автомобиль или указанного в полисе как лицо, допущенное к управлению, в предыдущий страховой период допущены грубые нарушения, то стоимость автогражданки увеличится на 1,5.

Под грубыми нарушениями подразумеваются:

предоставление страховой компании при оформлении автогражданки ложной информации, которая привела к неправильному расчету страховой премии;
управление авто в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения;
сокрытие с места дорожного происшествия;
содействие в наступлении страхового случая;
завышение полученного ущерба для увеличения страховой компенсации;
эксплуатация автотранспорта в период, не предусмотренный действующим страховым полисом;
управление автомашиной без прав или без указания в страховке.

Многие автовладельцы используют автотранспорт только в определенный период (например, для посещения дачи весной и летом).

В этом случае стоимость автогражданки рассчитывается с учетом коэффициента сезонности (Кс), значение которого изменяется в зависимости от количества месяцев использования.

Минимально можно оформить полис на 3 месяца. При этом Кс составит 0,5. значения остальных параметров коэффициента представлены в таблице:

Стандартный полис автогражданки оформляется на 1 год, но могут быть ситуации, когда требуется полис меньшего срока действия (например, для перевозки автомобиля после покупки к месту регистрации).

В этом случае коэффициент срока действия (Ксд) может принимать следующие параметры:

Многие автотранспортные средства могут использоваться с прицепами. Данный фактор приводит к увеличению риска попадания в дорожное происшествие, а, следовательно, отражается на стоимости документа об обязательном автостраховании.

Для разных видов транспортных средств, используемых с прицепом, предусмотрены различные значения коэффициентов (Кп):

Формула

Сп=Бт*Кт*КБМ*Км*Квс*Ко*Кс*Ксд*Кп,

Сп	искомый параметр
Бт	базовая ставка
Кт – Кп	соответствующие коэффициенты, рассмотренные выше

Пример

Например, необходимо застраховать личный легковой автомобиль мощностью 123 л.с., зарегистрированный в Москве. Автогражданка оформляется сроком на 12 месяцев.

Транспортное средство будет использоваться так же целый год. В летний период возможна эксплуатация транспортного средства с прицепом.

К управлению будет допущено 2 человека, минимальный возраст которого 23 года, водительский стаж 2 года и класс 4.

Параметры для расчета:

базовая ставка для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам	находится в пределах 3 432 – 4 118 рублей
коэффициент территории (Кт) для Москвы	2
коэффициент бонус-малус (КБМ)	0,95
коэффициент мощности (Км)	1,4
коэффициент возраст – стаж (Квс)	1,7
автомобиль будет эксплуатироваться ограниченным кругом лиц (2 водителя), следовательно, Ко	1
авто предполагается использовать круглый год. Кс	1
автогражданка оформляется на 1 год. Ксд	1
возможность использования легкового автотранспорта с прицепом увеличит стоимость автогражданки на Кп	1 (транспортное средство принадлежит физическому лицу)
грубые нарушения, которые могут привести к увеличению стоимости	отсутствуют

Минимальная стоимость страховки составит:

Сп = 3432*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 15 519 рублей 50 копеек.

Максимальная стоимость автогражданки составит:

Сп = 4118*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 18 621 рублей 60 копеек.

Чтобы проверить правильность расчетов можно воспользоваться онлайн калькулятором. Интернет программы используются бесплатно.

Найти калькулятор можно на сайте РСА, выбранной страховой компании или стороннем ресурсе (например, на сайте Центра страхования КБМ – ОСАГО).

Введем данные из примера в форму для расчета.

В результате расчета получается:

Рассчитанная на калькуляторе и по формуле стоимость автогражданки при заданных условиях полностью совпадает.

Транспортное средство, поставленное на учет в Москве, будет использоваться с прицепом. К управлению допускается неограниченное число водителей, работающих в фирме.

Исходные данные для расчета:

Бт	3 509 – 4 211 рублей
Кт	2
КБМ	1
Ко	1,8
Кс	1
Ксд	1
Кп	1,4

Остальные коэффициенты не учитываются.

Сп минимальная = 3509*2*1*1,8*1*1*1,4 = 17 685 рублей 36 копеек.

Сп максимальная = 4211*2*1*1,8*1*1*1,4 = 21 233 рублей 44 копейки.

При расчете стоимости страховки онлайн форма будет заполнена следующим образом:

Полученные при онлайн расчете результаты так же полностью совпадают с рассчитанными по формуле.

Полис на 3 месяца

В приведенных выше примерах период использования застрахованного транспортного средства составляет 1 год. А как рассчитать страховую премию при эксплуатации автотранспортного средства, например, месяца из года.

В данной ситуации необходимо применить Кс, который для 3 месяцев использования составит 0,5.

Например, легковой автомобиль, зарегистрированный в Санкт-Петербурге, имеет мощность 105 л.с. К управлению будет допущен один человек (собственник автотранспорта, возраст которого более 22 лет и стаж более 3 лет), которому присвоен 7 класс.

Страховка оформляется сроком на 12 месяцев, но период использования автомобиля составит 3 месяца (остальное время, например, автовладелец будет на зарубежной стажировке).

Начальные данные для проведения расчета стоимости страхового полиса:

Бт	3 432 – 4 118 рублей
Кт	1,8 (Санкт-Петербург)
КБМ	0,8
Км	1,2
Квс	1
Ко	1
Кс	0,5
Ксд	1
Грубых нарушений у водителя	нет

Сп минимальная = 3432*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 2 965 рублей 25 копеек.

Сп максимальная = 4118*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 3 557 рублей 95 копеек.

Полученные результаты полностью совпадают с данным из онлайн калькулятора.

Таким образом, произвести расчет стоимости полиса обязательного автострахования самостоятельно не сложно. Расчет по формуле точно совпадает с онлайн расчетом, так что выбор способа подсчета можно подобрать самостоятельно.